기초연금 금액 2026｜부부 감액·국민연금 연계 감액 계산 구조

기초연금 금액은 한 사람 기준 한 달 최대 349,700원이지만, 부부 감액과 국민연금 연계 감액 등으로 실제 받는 금액은 사람마다 다릅니다. 이 글에서는 기준이 되는 최대 금액이 무엇인지, 어떤 경우에 얼마나 깎이는지(부부 감액·국민연금 연계 감액·소득역전 방지 감액), 그리고 본인이 받을 정확한 금액을 어디서 확인하는지를 정리했습니다.

핵심 요약

바로 신청/확인하기

👉 2026 기초연금 전체 그림은 2026 기초연금 대상·금액·신청방법 총정리에서 한 번에 볼 수 있습니다.

기초연금 금액, 한 달 최대 349,700원

먼저 기준이 되는 최대 금액부터 정리하겠습니다.

2026년 한 달 최대 기초연금(기준연금액)은 349,700원입니다. 2025년 342,510원에서 물가상승률 2.1%가 반영돼 7,190원 올랐습니다.

이 349,700원은 ‘받을 수 있는 최대’를 뜻하며, 모든 수급자가 똑같이 받는 정액이 아닙니다. 아래에서 볼 부부 감액, 국민연금 연계 감액, 소득역전 방지 감액이 적용되면 이보다 낮아집니다. 즉, 기준연금액은 출발점이고 실제 수령액은 사람마다 다르게 정해집니다.

349,700원은 한 달에 받을 수 있는 최대 금액이며, 여기서 상황에 따라 깎인 금액이 실제 수령액입니다.

부부가 모두 받으면 — 부부 감액

가장 먼저 적용되는 감액은 부부 감액입니다.

부부가 둘 다 기초연금을 받으면 각자 금액에서 20%씩 줄어듭니다. 이는 한 가구에 혜택이 겹칠 때 형평을 맞추기 위한 구조입니다. 한 분만 수급하는 경우에는 이 감액이 적용되지 않습니다. 부부 감액은 비교적 단순하지만, 여기에 아래의 국민연금 연계 감액이 더해지면 실제 금액은 표의 값보다 더 낮아질 수 있습니다.

부부가 함께 받으면 각 20%가 줄어 1인 279,760원·합산 559,520원이 최대이며, 한 분만 받으면 부부 감액은 없습니다.

국민연금을 받으면 — 연계 감액

가장 헷갈리는 부분이 국민연금 연계 감액입니다. 구조를 차근차근 보겠습니다.

기초연금은 국민연금의 소득재분배 기능을 보완하는 제도여서, 국민연금에서 그 혜택을 충분히 받는 분은 기초연금이 일부 줄어듭니다. 기준이 되는 것은 국민연금 급여 중 ‘소득재분배급여(A급여)’입니다.

국민연금공단 안내에 따르면 2026년에는 다음 두 가지를 모두 충족할 때 연계 감액이 적용됩니다.

• 국민연금 급여액(부양가족연금 제외)이 524,550원을 넘는 경우
• 소득재분배급여(A급여)가 262,270원을 넘는 경우

둘 중 하나만 넘으면 감액 대상이 아닙니다.

감액이 적용될 때 기초연금액은 ‘(기준연금액 349,700원 − A급여의 3분의 2) + 부가연금액(기준연금액의 50%인 174,850원)’으로 계산되고, 괄호 안 값이 음수면 0으로 보아 부가연금액(174,850원)만 남습니다.

즉 연계감액 산식만 보면 기초연금이 곧바로 0원이 되지는 않고, 이 산식으로는 최대 절반 정도까지 줄어듭니다. 다만 실제 최종 지급액에는 부부 감액과 소득역전 방지 감액까지 함께 적용될 수 있어 그보다 더 낮아질 수 있습니다.

A급여는 가입 기간과 시기에 따라 사람마다 달라 단순히 국민연금 수령액만으로 예측하기 어렵습니다.

국민연금 급여액 524,550원·A급여 262,270원을 모두 넘으면 연계감액이 적용되며, 산식상으로는 최소 부가연금액이 남지만 부부·소득역전 방지 감액까지 더해지면 최종액은 더 낮아질 수 있습니다.

소득역전 방지 감액

세 번째 감액은 형평성을 위한 장치입니다.

소득인정액이 선정기준액에 가까운 분이 기초연금을 받으면, 오히려 기초연금을 못 받는 분보다 총소득이 높아지는 ‘소득 역전’이 생길 수 있습니다. 이를 막기 위해, 기초연금을 받은 뒤의 소득이 비수급자를 넘지 않도록 일부 금액을 조정해 지급합니다. 그래서 소득인정액이 기준선에 가까울수록 받는 금액이 줄어드는 경우가 있습니다. 정확히 얼마가 조정되는지는 개인의 소득인정액에 따라 달라지므로 결정 통지서로 확인해야 합니다.

소득인정액이 선정기준액에 가까우면 소득역전을 막기 위한 감액으로 금액이 줄 수 있습니다.

금액을 보기 전에 자격부터 확인하기

기초연금 금액은 감액 구조도 중요하지만, 먼저 소득인정액이 선정기준액 이하인지 확인해야 합니다. 본인이 수급 대상에 가까운지 대략 보고 싶다면 기초연금 예상 자격 체크 계산기로 단독/부부 가구, 월 소득, 재산, 금융재산, 부채, 고가 차량 여부를 넣어 볼 수 있습니다.

기초연금 예상 자격 체크 계산기 열기

※ 계산기는 공식 신청 전 참고용입니다. 실제 지급액은 수급 대상 판정 후 부부 감액, 국민연금 연계 감액, 소득역전 방지 감액 등이 적용되어 결정됩니다.

왜 사람마다 다를까, 정확한 금액 확인법

지금까지 본 세 가지 감액이 겹치기 때문에, 같은 349,700원에서 출발해도 실제 받는 금액은 제각각입니다.

부부 여부, 국민연금 A급여 수준, 소득인정액 위치가 사람마다 다르므로, 블로그의 일반 계산만으로 본인 금액을 단정하기는 어렵습니다. 확인하는 순서를 정리하면 다음과 같습니다.

• 가장 정확한 방법은 신청 후 받는 결정 통지서를 확인하는 것이고, 신청 전이라면 국민연금공단의 ‘A급여 조회’와 복지로 모의계산으로 가늠해 볼 수 있습니다.
• 생계급여 등 다른 복지를 함께 받는 경우에는 적용 방식이 달라질 수 있으니, 본인 통지서나 공단 안내로 별도 확인하는 것이 좋습니다.
• 감액을 따지기 전에, 애초에 본인이 수급 대상인지(소득인정액이 기준 이하인지)부터 확인하는 것이 순서입니다.

실제 금액은 결정 통지서와 공단 조회로 확인해야 하며, 감액 계산보다 본인이 대상인지부터 점검하는 것이 먼저입니다.

기초연금 수급자격 확인하는 법｜소득인정액 계산 구조와 재산 기준

금액·감액에서 주의할 점

• 349,700원은 ‘최대’입니다. 부부·국민연금 연계·소득역전 세 가지 감액으로 실제 입금액은 더 낮은 경우가 많습니다.
• 국민연금 연계감액 산식만 보면 기초연금이 곧바로 0원이 되지는 않습니다. 다만 부부 감액·소득역전 방지 감액까지 더해지면 실제 입금액은 그보다 더 낮아질 수 있습니다.
• 같은 국민연금 수령액이라도 A급여가 다르면 감액 결과가 달라집니다. 가입 이력에 따라 사람마다 다릅니다.
• 정확한 금액은 블로그 계산이 아니라 결정 통지서·공단 ‘A급여 조회’로 확인해야 합니다.

신청 전 체크리스트

자주 묻는 질문

Q1. 2026년 기초연금 금액은 한 달에 얼마인가요?

한 사람 기준 최대 349,700원(기준연금액)입니다. 다만 부부 감액·국민연금 연계 감액·소득역전 방지 감액으로 실제 받는 금액은 사람마다 다릅니다.

Q2. 부부가 둘 다 받으면 얼마나 깎이나요?

각자 금액에서 20%씩 감액되어 한 사람당 279,760원, 부부 합산 최대 559,520원입니다. 한 분만 받으면 부부 감액은 적용되지 않습니다.

Q3. 국민연금을 받으면 기초연금이 얼마나 줄고, 아예 못 받기도 하나요?

2026년 기준 국민연금 급여액이 524,550원을 넘고 소득재분배급여(A급여)가 262,270원을 넘으면 연계감액이 적용됩니다. ‘(기준연금액 − A급여의 3분의 2) + 부가연금액’으로 계산되며, 연계감액 산식상으로는 최소 부가연금액(174,850원)이 남습니다. 다만 부부 감액·소득역전 방지 감액까지 더해지면 실제 금액은 더 낮아질 수 있고, 소득인정액이 선정기준액 이하라면 감액된 금액이라도 받을 수 있습니다.

Q4. 생계급여를 받는 사람도 기초연금을 받을 수 있나요?

받을 수는 있지만, 기초연금이 다른 급여의 소득인정액 산정에 영향을 줄 수 있어 가구 전체 수령액은 개인 상황에 따라 달라집니다. 생계급여 등을 함께 받고 있다면 주민센터나 국민연금공단 1355에서 함께 확인하는 것이 안전합니다.

Q5. 내가 받을 정확한 금액은 어디서 확인하나요?

신청 후 받는 결정 통지서가 가장 정확합니다. 신청 전이라면 국민연금공단의 ‘A급여 조회’와 복지로 모의계산으로 대략 확인할 수 있고, 자세한 사항은 1355로 문의하세요.

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